Conform Playtech.ro: Rata lunară pentru un credit ipotecar poate depăși 3.600 de lei, chiar și cu un avans considerabil, punând presiune pe bugetul familiilor tinere. O simulare recentă indică faptul că pentru un credit de 127.500 de euro (aproximativ 669.000 de lei), cu un avans de 15% (22.500 de euro), rata pentru 30 de ani ar fi de circa 3.614 lei pe lună în primii trei ani cu dobândă fixă. Varianta cu dobândă fixă pe cinci ani ar impune o rată de 3.738 de lei.

Cât rămâne din salariu după plata ratei

După expirarea perioadei cu dobândă fixă, rata ar putea crește la aproximativ 4.670 de lei, conform indicelui utilizat în simulare. Aceste cifre sunt orientative, deoarece oferta finală depinde de mai mulți factori, inclusiv de banca aleasă, rata dobânzii (IRCC), marja percepută de bancă, venitul familiei, valoarea avansului și costul asigurărilor.

Analizând un venit net lunar de 10.400 de lei, după achitarea unei rate de 3.614 lei, ar rămâne 6.786 de lei. Pentru un venit de 12.000 de lei net, suma rămasă ar fi de 8.386 de lei, iar la 15.000 de lei net, ar rezulta aproximativ 11.386 de lei. Totuși, din acești bani trebuie acoperite cheltuielile esențiale precum întreținerea, utilitățile, alimentația, transportul, costurile asociate unei mașini, educația copiilor, vacanțele și economiile pentru neprevăzute.

Un utilizator din spațiul online a sintetizat percepția comună: „Poate că 10.400 de lei este venitul minim, dar, să fim sinceri, ai nevoie de cel puțin 12.500 de lei pentru un asemenea credit, ca să poți face și rambursări anticipate și să mai pui un ban deoparte. La 40% grad de îndatorare rămâi destul de descoperit.”

Eligibilitatea bancară versus posibilitatea de a permite creditul

Cea mai importantă concluzie pentru familiile care caută o locuință este că încadrarea în criteriile băncii pentru acordarea unui credit nu garantează neapărat că acest credit este sustenabil pe termen lung pentru bugetul familial. Gradul maxim de îndatorare este o limită impusă pentru eligibilitate, nu o recomandare privind un buget optim.

Un alt participant la discuții a sugerat că rata ar trebui să reprezinte maximum 25% din venitul gospodăriei. Aplicând acest principiu, pentru o rată de 3.600 de lei, ar fi necesare venituri nete cumulate de aproximativ 14.400 de lei lunar. Această abordare ar permite o mai mare flexibilitate financiară și posibilitatea de a economisi sau de a acoperi cheltuieli neprevăzute fără a intra în dificultate.

Sursa: Playtech.ro