O bancă poloneză, obligată să ramburseze un client victima phishing-ului? Verdictul CJUE, așteptat

Un consilier al Curții de Justiție a Uniunii Europene (CJUE) a emis o opinie care ar putea schimba abordarea băncilor europene în cazurile de fraudă online. Athanasios Rantos, consilierul respectiv, a analizat un litigiu dintre o bancă poloneză, PKO Bank Polski, și unul dintre clienții săi, sugerând că instituțiile financiare ar trebui să ramburseze rapid sumele pierdute de clienți în urma tranzacțiilor neautorizate, chiar și în cazurile de phishing. Decizia finală a Curții este așteptată, iar implicațiile pentru băncile și consumatorii din întreaga Uniune Europeană sunt semnificative.

Cum a început conflictul: un anunț pe internet și un link fals

Cazul a pornit de la o schemă de phishing. Un client al băncii a pus un anunț de vânzare pe o platformă online. A fost contactat de un escroc care i-a trimis un link fals. Pagina respectivă imita interfața de autentificare a băncii, iar victima a introdus acolo datele de acces la cont. Infractorul a folosit ulterior aceste informații pentru a efectua o plată neautorizată. Clientul a raportat incidentul băncii și poliției, dar autorii fraudei nu au fost identificați. Banca a refuzat să restituie suma pierdută, argumentând că responsabilitatea aparținea clientului, din cauza neglijenței acestuia. Clientul a dat banca în judecată.

În opinia sa, consilierul CJUE a explicat că legislația europeană privind serviciile de plată (PSD2) impune băncilor să ramburseze rapid sumele pierdute în urma tranzacțiilor neautorizate. „Primul pas obligatoriu pentru instituția financiară este să returneze imediat banii clientului”, a subliniat Rantos, „cu excepția situațiilor în care există suspiciuni serioase că acesta ar fi implicat într-o fraudă”. În astfel de cazuri, banca trebuie să comunice suspiciunea în scris autorităților competente. În lipsa unor indicii clare de fraudă, instituția financiară ar trebui să restituie suma fără întârziere.

Rambursarea nu exclude posibilitatea recuperării sumei

Procesul, însă, nu se încheie neapărat în acel moment. După rambursare, banca poate încerca să recupereze banii dacă reușește să demonstreze că clientul a acționat cu neglijență gravă sau intenționat, încălcând regulile de securitate ale contului. În această situație, instituția financiară ar putea solicita clientului să suporte pierderea sau chiar să deschidă un proces pentru recuperarea banilor.

Este important de menționat că opinia consilierului CJUE nu este o decizie finală. Avizul juridic este o recomandare adresată judecătorilor, care urmează să analizeze cazul și să emită o hotărâre oficială. Cu toate acestea, opiniile consilierilor generali sunt adesea luate în considerare de judecătorii europeni. Dacă instanța va urma această interpretare, decizia finală ar putea avea impact asupra tuturor băncilor și instanțelor din Uniunea Europeană, inclusiv din România.

Sursa: Playtech.ro