Băncile tradiționale, pe cale de dispariție? Schimbări majore se anunță în sistemul financiar

Instituțiile financiare tradiționale se confruntă cu o presiune tot mai mare din cauza digitalizării rapide și a schimbărilor în comportamentul consumatorilor. Experții avertizează că băncile care nu investesc masiv în tehnologie, în special în aplicații mobile performante, riscă să devină irelevante până în 2035. Dezvoltarea unor noi concepte, precum plățile ”agentice”, bazate pe inteligența artificială, accelerează această tranziție.

Euro digital și portofelul electronic european, pași spre viitor

Unul dintre proiectele cele mai ambițioase este moneda digitală europeană, care ar putea redefini plățile în Europa. Aceasta va exista sub două forme: una accesibilă cetățenilor, similară numerarului, și alta destinată sistemului bancar, bazată pe tehnologii moderne. „Trebuie făcută o distincție. Prima este, în esență, o copie digitală a numerarului — toată lumea este inclusă, iar aceasta reprezintă o digitalizare reală. A doua este crearea unei noi infrastructuri pentru băncile din UE, bazată pe blockchain”, a explicat un consilier al Băncii Centrale Europene.

În paralel, Portofelul UE pentru Identitatea Digitală va juca un rol crucial în autentificarea utilizatorilor. ”Dacă reușim să implementăm acest sistem la nivelul UE, identitatea digitală va deveni infrastructură critică pentru absolut tot — nu doar pentru bănci, ci pentru toate procesele sociale și de business”, a menționat un specialist Mastercard. Totuși, armonizarea identităților digitale între statele membre reprezintă o provocare importantă. O implementare neglijentă, grăbită, ar putea compromite securitatea, avertizează expertul.

Provocările digitalizării: fraude, atacuri cibernetice și adaptare

Pe măsură ce tehnologia devine interfața principală dintre client și bani, băncile trebuie să răspundă unei piețe în care majoritatea tranzacțiilor vor fi digitale și, adesea, automatizate. Tranziția spre un sistem financiar digital vine la pachet cu riscuri crescute. Fraudele devin mai sofisticate, apar identități sintetice și atacurile bazate pe inteligența artificială se intensifică.

”Digitalizarea a facilitat accesul la servicii bancare și gestionarea în timp real a finanțelor. Totuși, creează și oportunități pentru fraude din ce în ce mai sofisticate. Escrocii folosesc tehnologii avansate, inclusiv AI și deepfake-uri. În acest context, informația și educația sunt principalele noastre arme”, a afirmat Jana Novina Cukrov. Încrederea consumatorilor este esențială în acest context. Băncile trebuie să experimenteze, să integreze rapid soluții noi și să dovedească capacitate de adaptare.

Pe fondul acestor transformări, băncile au de înfruntat și plățile ”agentice”, în care inteligența artificială decide când, cum și unde să cheltuie sau să investească banii. ”Acum apar agenții AI, iar va trebui să reconstruim această încredere — de data aceasta, în faptul că rezultatul unei tranzacții realizate de un agent în numele nostru va fi exact cel așteptat”, a explicat un expert în fintech.

Consiliul Uniunii Europene a adoptat recent un regulament pentru cadrul privind euro digital, un pas important pentru implementarea acestei noi forme de monedă digitală.

Sursa: Playtech.ro