Conform Economica: Băncile din România au dreptul legal de a bloca conturile clienților oricând, fără explicații prealabile și chiar dacă aceștia nu au comis nicio ilegalitate. Această posibilitate este prevăzută în condițiile generale contractuale pe care toți clienții le semnează la deschiderea unui cont curent. Totul poate porni de la simpla neconformare cu o solicitare de e-mail.

Această procedură se bazează pe o lege din 2019, menită să combată spălarea banilor și finanțarea terorismului. Transpusă în contractele bancare, legea oferă instituțiilor de credit permisiunea de a solicita explicații pentru orice tranzacție, indiferent de sumă sau de destinatar. Clientul are la dispoziție cinci zile pentru a răspunde. Dacă termenul este depășit, banca poate bloca contul fără a oferi explicații suplimentare. În același timp, banca are la dispoziție 30 de zile pentru a clarifica eventualele nelămuriri ale clientului, timp care, conform experiențelor relatate, nu este întotdeauna respectat.

Procedura de verificare: termene nerespectate și confuzie

Un studiu de caz care ilustrează aceste aspecte implică banca ING, cu peste două milioane de clienți care dețin conturi curente. Un client al acestei bănci a primit o solicitare de a explica o serie de tranzacții, unele dintre ele însumând doar câteva sute de euro. Mesajul băncii avertiza clar: „În cazul în care nu vom primi informațiile solicitate în termenul comunicat și astfel ING nu își poate îndeplini obligația legală și nu poate avea certitudinea conformității tranzacțiilor, are dreptul, conform Condițiilor Generale de Afaceri, de a lua măsuri, precum refuzul efectuării tranzacțiilor, blocarea contului, și chiar încetarea relației de afaceri”.

Deoarece solicitarea băncii și lista documentelor cerute erau formulate într-un mod neclar, clientul a cerut lămuriri suplimentare. Fără un răspuns clar în termen de patru zile, apropiindu-se astfel de limita de cinci zile impusă de bancă, a apelat la call center-ul instituției. Răspunsul a fost scurt: este o procedură legală, iar detalii pot fi obținute doar de la o agenție sau de la departamentul emitent. La agenție, singura informație oferită a fost că departamentul dedicat are la dispoziție 30 de zile pentru a răspunde.

Suspans prelungit și explicații tardive

Clientul a răspuns solicitării inițiale a băncii chiar dacă nu primise confirmarea că documentele transmise sunt corecte și că riscul de blocare a contului este eliminat. După încă 20 de zile, clientul a revenit la o agenție ING, unde i s-a comunicat că singura acțiune posibilă este formularea unei cereri de urgentare a răspunsului.

După 35 de zile de la formularea întrebărilor inițiale, adică la cinci zile după expirarea termenului legal de răspuns comunicat chiar de angajații ING, și fără a primi explicațiile solicitate, clientul s-a prezentat din nou la agenție, obținând același rezultat: încă o cerere de urgentare.

Abia după 36 de zile de la formularea solicitării, la șase zile după expirarea termenului menționat de bancă, a sosit un răspuns. Acesta se referea tangențial la obligațiile legale, concentrându-se mai degrabă pe siguranța clientului și conformitatea tranzacțiilor. Textul cita din Condițiile Generale de Afaceri: „în momentul deschiderii unui cont la Bancă sau al încheierii altor raporturi contractuale cu Banca, precum și pe întreg parcursul relației contractuale, Clientul va furniza Băncii toate informaţiile si documentele care reflectă datele personale de identificare, precum și orice alte documente justificative, declaratii și/sau informații considerate relevante solicitate de Bancă în orice moment, ori de cate ori aceast consideră necesar pentru justificarea operațiunilor derulate prin Bancă”.

În răspunsul primit, nu se menționa nimic despre întârzierea în furnizarea explicațiilor sau despre situația relației client-bancă. După o lună și jumătate de la solicitarea inițială și o lună și zece zile de la cererea de lămuriri, banca a transmis: „Putem considera această etapă finalizată. În același timp, pentru viitoarele situații posibile în care avem nevoie de informații de la tine, vom reveni punctual cu solicitări suplimentare de clarificare.”

Sursa: Economica