Băncile centrale trebuie să monitorizeze utilizarea tehnologiei și a inteligenței artificiale (IA) de către instituțiile financiare, dar și să gestioneze riscurile asociate, a declarat Anca Dragu, guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei (BNM). Digitalizarea și IA sunt realități în creștere în domeniul financiar, dar necesită o abordare precaută și responsabilă.

Riscuri și beneficii în era digitală

Guvernatorul BNM a subliniat că, în timp ce digitalizarea și IA promit creșteri de productivitate și competitivitate, acestea prezintă și riscuri semnificative. Studiile arată că reglementatorii au un rol important în a asigura că aceste tehnologii sunt utilizate în mod adecvat. Dragu a menționat preocupările reale ale multor bănci centrale legate de introducerea IA în activitatea curentă, atât a instituțiilor lor, cât și a sectoarelor reglementate.

Republica Moldova este prezentată ca o țară cu un nivel ridicat de digitalizare. Aceasta implică o responsabilitate sporită pentru bănci în gestionarea riscurilor, inclusiv a costurilor asociate. Dragu a accentuat necesitatea de a echilibra nevoia de conformare cu menținerea competitivității economice, mai ales pentru piețele mai mici. Costurile ridicate, în special cele legate de prevenirea spălării banilor, pot afecta competitivitatea.

Provocări pentru sistemul bancar

Asigurarea unei aplicări eficiente a serviciilor digitale și gestionarea responsabilă a tehnologiilor avansate implică o situație delicată pentru băncile centrale. BNM, responsabilă cu reglementarea băncilor, dar și a companiilor de asigurări, își propune să își dezvolte instrumentele interne pentru o activitate mai atentă. Dragu a adăugat că banca centrală analizează propriile resurse și este într-un proces de evaluare a reglementărilor legate de utilizarea acestor instrumente.

„Ne dorim să fim în top” în ceea ce privește utilizarea IA, dar acest lucru presupune atenție sporită, înțelegere și gestionare a riscurilor, a afirmat guvernatorul BNM. Orice abateri de la bunele practici pot fi costisitoare, iar încrederea poate fi pierdută ușor. Dragu a subliniat importanța de a menține un echilibru între inovație și prudență în contextul digitalizării accelerate.