Suprataxarea bancară și impactul asupra creditelor ipotecare: Cum te afectează

Majorarea taxelor pentru bănci, recent implementată, riscă să scumpească creditele ipotecare pentru români. Decizia, menită să aducă mai mulți bani la bugetul de stat, are potențialul de a crește costurile pentru cei care doresc să acceseze un credit pentru locuință sau pentru cei care au deja unul. Un specialist explică modul în care se calculează gradul de îndatorare și cum pot fi afectați clienții de aceste schimbări.

Impactul suprataxării asupra costurilor creditelor

Potrivit experților, suprataxarea bancară produce un efect de domino asupra pieței financiare. „Băncile vor căuta să compenseze aceste costuri suplimentare, iar una dintre metodele prin care o pot face este creșterea dobânzilor la credite”, afirmă un analist financiar. Această măsură afectează direct consumatorii, majorând ratele lunare pentru creditele existente și, mai ales, pentru cele noi. Persoanele care intenționează să acceseze un credit ipotecar vor trebui să plătească mai mult pentru a-și achiziționa o locuință.

Un alt efect al suprataxării este potențiala diminuare a ofertei de credite. „Băncile ar putea deveni mai restrictive în acordarea creditelor, impunând criterii mai stricte de eligibilitate și solicitând un avans mai mare”, a explicat un consultant financiar. Aceasta reduce accesul la finanțare pentru unii potențiali cumpărători, îngreunând procesul de achiziție a unei locuințe. Totodată, gradul de îndatorare, un indicator important pentru evaluarea capacității de rambursare a unui credit, va fi analizat cu și mai multă atenție.

Calcularea gradului de îndatorare: Ce trebuie să știi

Gradul de îndatorare reprezintă raportul dintre cheltuielile lunare totale și veniturile lunare totale ale unei persoane sau familii. Acest indicator este crucial în evaluarea riscului de creditare și determină suma maximă pe care o bancă este dispusă să o împrumute unui client. Un specialist în domeniu explică modul de calcul și importanța acestuia. „Gradul de îndatorare se calculează împărțind totalul ratelor lunare (inclusiv ratele la credite, leasinguri, etc.) la veniturile lunare nete. Rezultatul, exprimat în procente, trebuie să se încadreze într-un anumit prag, stabilit de bancă în funcție de politica de creditare și de reglementările BNR”, explică expertul.

Limita maximă admisă pentru gradul de îndatorare variază, dar, în general, băncile preferă ca acesta să nu depășească 40%. „Un grad de îndatorare mai mare indică un risc mai mare pentru bancă, deoarece clientul are mai multe obligații financiare și este mai vulnerabil la eventuale dificultăți financiare”, adaugă specialistul. În contextul suprataxării, băncile vor analiza cu și mai multă atenție acest aspect, ajustând, eventual, condițiile de creditare pentru a se proteja de riscuri.

Reacția pieței și perspectivele de viitor

Ca urmare a noilor taxe, se așteaptă o reacție din partea pieței. BNR a anunțat că monitorizează atent evoluția creditelor și impactul acestor măsuri asupra stabilității financiare. De asemenea, asociațiile de profil din sectorul bancar au exprimat îngrijorări cu privire la efectele suprataxării asupra accesului populației la credite, dar și asupra dezvoltării sectorului imobiliar. În următoarele luni, se vor observa ajustări ale dobânzilor și ale condițiilor de creditare, în funcție de strategia fiecărei bănci.

Sursa: Playtech.ro