Sectorul bancar european se află în pragul unei transformări radicale, alimentată de noile tehnologii și intensificarea proceselor de digitalizare. În centrul acestei revoluții se află inteligența artificială, care promite să schimbe profund modul în care aceste instituții își gestionează operațiunile. Conform unei analize recente realizate de Morgan Stanley, până în anul 2030, peste 200.000 de locuri de muncă din băncile europene ar putea dispărea, pe fondul unor reduceri masive ale agențiilor fizice și ale automatizării proceselor interne. Într-un mediu în continuă schimbare, presiunea pentru eficiență și reducerea costurilor devine tot mai acută, iar digitalizarea nu mai este doar o opțiune, ci o necesitate stringentă pentru supraviețuire.

Automatizarea în spatele cortinei: back-office și middle-office în vizor

Oamenii din spatele responsabilităților de rutină, în special cei din back-office și middle-office, vor fi cei mai afectați. Aceste departamente, unde tranzacțiile sunt verificate, rapoartele generate și controalele efectuate, reprezintă nucleul activității bancare. În teorie, acestea sunt zone mai puțin vizibile pentru public, dar mult mai importante pentru funcționarea corectă a unei instituții. Algoritmii și procesele automatizate, însă, promit mari avantaje: reducerea erorilor, creșterea vitezei de procesare și, implicit, posibilitatea de a obține creșteri de productivitate cu până la 30%. Într-un mediu în care investitorii cer rezultate tot mai bune, această eficiență devine un factor cheie pentru menținerea competitivei.

Nu doar software-ul face diferența, ci și strategia de reducere a personalului. Multe bănci, printre care și unele din cele mai mari europene, și-au anunțat deja intențiile de a restructura angajările sau de a închide sucursale fizice. În Olanda, ABN Amro a planificat să reduceră peste 5.200 de posturi până în 2028, ca parte a unui vast proces de adaptare la noile realități digitale. Aceasta nu înseamnă doar simplificarea operațiunilor, ci și o redefinire a modului în care funcționează băncile, punând accent pe procese standardizate și automatizate, și pe o mai mare agilitate a echipelor.

Riscurile și oportunitățile schimbării: de la Goldman Sachs la JPMorgan

Chiar dacă aceste transformări apar în Europa, ele fac parte dintr-un fenomen global. În Statele Unite, marile jucători din industria bancară, precum Goldman Sachs și JPMorgan, și-au anunțat déjà planuri de reducere a personalului și de accelerare a digitalizării. Goldman Sachs va limita angajările până în 2025 și va investi în automatizarea proceselor precum onboarding-ul clienților sau raportarea reglementară. În același timp, unele voci din industrie avertizează asupra pericolului unui «cost uman» prea mare. Un executiv de la JPMorgan a atras atenția că reducerea abruptă a rolurilor de juniori poate duce la un deficit de competențe fundamentale, esențiale pentru funcționarea sănătoasă a băncii în cazul unor situații excepționale sau a unor erori ale AI-ului.

Este dificil să ne imaginăm cum va arăta piața bancară în viitorul apropiat, însă un lucru este clar: automatizarea va transforma nu doar modul în care sunt făcute operațiunile, ci și profilul profesional al angajaților. În acest context, cererea pentru specialiști cu cunoștințe aprofundate despre sisteme AI, reglementări și gestionarea riscurilor va deveni din ce în ce mai acută. Este o schimbare care nu doar elimină joburi, ci și redefinește necesitatea de a avea în echipe acele persoane capabile să gestioneze și să supravegheze algoritmii.

Pe termen lung, aceste mișcări ridică întrebări despre sustenabilitate și riscurile pe care le implică. În timp ce băncile caută să reducă costurile și să devină mai eficiente, apar amenințări legate de reducerea competenței și a experienței din teren. Rămâne de urmărit dacă digitalizarea va face instituțiile financiare mai robuste sau vulnerabile în fața unor eventuale eșecuri tehnologice, într-un sector unde greșelile pot avea consecințe grave nu doar pentru reputație, ci și pentru stabilitatea întregii economii. Anii următori vor fi, fără îndoială, un test extrem de dur pentru acuratețea, responsabilitatea și adaptabilitatea băncilor în era inteligenței artificiale.