Tot mai mulți șoferi ajung în „subteran” cu împrumuturile auto

Un nou raport din partea site-ului de specialitate Edmunds arată că aproape 30% dintre șoferii care își tradează mașinile pentru a cumpăra unele noi se află într-o situație de „negativ equity”, adică datoriile lor depășesc valoarea vehiculului. Acest fenomen, care indică o tendință îngrijorătoare în rândul consumatorilor, a atins cel mai înalt punct din ultimii patru ani. Astfel, în ultimele trei luni ale anului 2025, 29.3% dintre tranzacțiile de trade-in prezentau un sold negativ.

În contextul unei inflații continue și a creșterii costurilor cu automobilele, noul studiu evidențiază presiunea financiară pe care mulți șoferi o resimt. Rata medie a datoriei asupra șoferilor cu negative equity a ajuns la 7,214 dolari – un record absolut, iar peste o pătrime dintre aceștia se confruntă cu solduri mai mari de 10,000 de dolari.

Cauzele unei situații dificile

Experții sugerează că această situație este rezultatul deciziilor luate în perioada pandemiei, când lipsa de componente a determinat majorări de preț inclusiv peste valoarea recomandată de producători. „Multe dintre mașinile care sunt astăzi sub apă au fost achiziționate în acea perioadă, când opțiunile de leasing erau limitate,” subliniază Ivan Drury, director de analize la Edmunds. În acest context, mulți consumatori au fost nevoiți să cumpere mașini noi, acumulând astfel credite mari.

Datoriile auto au crescut, iar șoferii ajung dintr-o situație dificilă în alta. Ultimele date arată și că mai mulți șoferi acceptă plăți lunare de peste 1,000 de dolari pentru mașini noi sau second-hand. Cei care au negative equity cumulează în medie cu 11,453 de dolari mai mult decât alții, ceea ce îi îngreunează și mai mult situația financiară.

Strategii pentru a ieși din impas

Odată ce se află într-o astfel de situație, șoferii au câteva opțiuni. Bruce McClary, vicepreședinte senior la National Foundation for Credit Counseling, sugerează menținerea vehiculului pentru o perioadă mai lungă. „După câțiva ani, deprecierea se va reduce și îți vei putea recupera echitatea,” explică el. Este important ca plățile lunare să depășească suma minimă pentru a diminua soldul datorat, dar nu toată lumea își permite acest lucru.

În cazul în care achiziționarea unei noi mașini devine inevitabilă, McClary îi sfătuiește pe șoferi să evite rollover-urile, care transferă datoria vechii mașini în noul împrumut. „Acest lucru poate crește drastic plățile lunare și îți va afecta bugetul,” adaugă Expertul.

De asemenea, se recomandă vânzarea mașinii în mod privat, ceea ce poate aduce o sumă mai mare decât prin intermediul dealerului. Drury subliniază importanța „cumpărării în jur”, deoarece diferențele de preț, chiar și de câteva mii de dolari, pot face o schimbare semnificativă.

Într-o vreme în care din ce în ce mai mulți șoferi se confruntă cu efectele crizei economice, este esențial ca aceștia să se informeze și să analizeze toate posibilitățile disponibile, fie că este vorba de negocieri dure pentru un preț mai bun, fie de asigurări GAP, care pot oferi o protecție suplimentară în cazul în care se află la limita datoriei negative. Această situație devine un cerc vicios pentru mulți, iar o strategie bine gândită poate face diferența între a ieși din impas sau a se adânci și mai mult în datorii.